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7 diferencias

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Bienvenido al juego
de las 7 diferencias

Descubra las 7 diferencias entre Credit Scoring clásico y Credit Scoring Open Banking.

Haga clic en las diferencias entre los dos gráficos para revelar los beneficios del Credit Scoring Open Banking.

Riesgo

Mejor gestión del riesgo con

El acceso a los datos financieros del solicitante del crédito mejora la detección de perfiles sobreendeudados hasta en un 40 % en comparación con los datos sesgados u obsoletos.

En el caso del Credit Scoring clásico

Los datos enviados por el solicitante del préstamo al completar el formulario a menudo son incorrectos. Se demuestra por ejemplo que el prestatario sobreestima el saldo que le queda para vivir, lo que supone un riesgo para el pago de su crédito. Además, los justificantes solicitados a menudo conducen al fraude y la falsificación.

En el caso de los datos de las Buró de crédito, no disponen de una actualización reciente, lo que puede comprometer el cálculo del riesgo.

Más información sobre la categorización de Algoan

Acceso al crédito

Acceso más inclusivo al crédito con Credit Scoring Open Banking

El Credit Scoring Open Banking de Algoan ayuda a hacer que el crédito sea más inclusivo, mientras limita el riesgo de sobreendeudamiento para los prestatarios y el riesgo financiero para los prestamistas. A isorriesgo, se acepta un 40 % más de candidatos, con o sin historial de crédito.

Datos insuficientes para el Credit Scoring clásico

Basándose únicamente en los datos tradicionales, el llamado credit scoring clásico limita el acceso al crédito a las personas que tienen capacidad de pago. Así, una mujer soltera, madre de dos hijos y que vive de alquiler puede ser descartada, incluso si su gestión financiera es adecuada. En los países donde hay Buró de crédito, a una persona sin historial de crédito también se le denegará la solicitud de préstamo.

Plazo de decisión

Una respuesta instantánea con Credit Scoring Open Banking

El cálculo de la calificación por los algoritmos se realiza en 300 ms y permite al tomador de decisiones tomar una decisión mucho más rápida que si tuviera que examinar manualmente los datos transmitidos por el prestatario.

Y para el Credit Scoring clásico

En algunos casos, el análisis de la información y de los justificantes transmitidos por el solicitante del préstamo puede tardar varios días.

Coste

Reducción de costes con el Credit Scoring Open Banking

El tiempo de tratamiento se reduce drásticamente (de varios días a unos minutos) gracias al proceso 100 % digital. Como resultado, los costes operativos asociados al procesamiento de la solicitud se reducen significativamente. In fine los costes de adquisición también.

Precisión de la calificación

El Gini es una medida del rendimiento general de la calificación, es decir, indica la capacidad de la calificación para separar los buenos de los malos pagadores. El Gini oscila entre el 0 % (el equivalente a jugar a cara o cruz para evaluar al solicitante del préstamo) y el 100 % (separar perfectamente los buenos de los malos pagadores).

¡Un Gini de hasta el 80% para Algoan!

En Algoan, la calificación tiene un Gini de hasta el 80 % gracias a la precisión de los datos de Open Banking. La calificación también se adapta a los datos internacionales.

En comparación con el 50% de los Credit Score clásicos…

Las calificaciones tradicionales francesas muestran Ginis de entre el 30 % y el 50 %. En los países con Buró de crédito, los Ginis se encuentran entre el 50 % y el 70 %.

Más información sobre el Algoan Score

Recorrido del cliente

5min: ¡eso es lo que dura el proceso de adquisición de Algoan!

Con un proceso de Open Banking, el solicitante del préstamo da acceso, con su consentimiento, a sus cuentas bancarias. En pocos segundos, se recoge y categoriza toda la información necesaria para la decisión. Solo se tardan unos minutos en completar este proceso sin justificantes.

A diferencia de los procesos convencionales de Credit Scoring:

Los procesos de suscripción a un crédito son largos y tediosos. El prestatario está obligado a rellenar un formulario en el que se solicita información precisa sobre su situación personal. También se requieren muchos justificantes.

Más información

Datos analizados

Un Scoring de crédito más justo con Algoan

Una calificación de Open Banking es una calificación que se basa en los datos bancarios compartidos por el solicitante del préstamo. Una calificación de Open Banking tiene la ventaja de depender de datos factuales, completos y actualizados. En particular, permite detectar posibles fragilidades o estrés financiero y analizar el comportamiento del suscriptor frente a este tipo de situación. Los datos sociodemográficos no se tienen en cuenta en el cálculo de la calificación.

Datos discriminantes para el credit scoring clásico

El llamado credit scoring tradicional se basa en los datos sociodemográficos (edad, situación familiar, estado civil, etc.) que el prestatario facilita, así como, para los países que tienen Buró de crédito, datos de incumplimiento de pago y/o calificación preestablecidos.